互联网在线贷款势头迅猛贷款搜索平台成助推器

近两年来,网络贷款作为互联网与传统银行金融的结合创新产物,正逐渐兴起并影响人们金融习惯,特别是今年呈现了较快增长。现阶段主要三类网络贷款途径:在线贷款搜索平台,商业银行和电商网络贷款业务,以及P2P个人借贷平台。

在线贷款搜索平台：信息全面方便对比

贷款搜索平台，它本身是不经营任何贷款产品的，而是通过和银行以及小额贷款机构的信贷经理合作，将丰富的贷款产品汇集到网站平台当中。贷款用户可根据自己的需求,定制专有贷款,通过贷款额度,期限,利率等条件筛选出符合自己的贷款产品，可以查询贷款信息，也可以直接向每个贷款相关的信贷经理直接提交申请表单。在线贷款搜索平台不仅为贷款用户提供了全面的贷款查询，同时也为银行等金融机构带来了优质的客户，发挥了沟通桥梁作用。

当前的在线贷款搜索平台中,99贷()是成功案例。99贷成立于2012年8月，专门为小微企业和个人用户提供贷款的垂直搜索、对比和新闻资讯服务。借款人可输入贷款金额、偿还期限等条件查找所在地区贷款，对比各家银行的额度，利率，在线申请最适合自己的贷款。

目前，99贷平台上的金融产品来自国有银行、股份制银行、外资银行、城市银行、小额贷款公司，汇集了全国1000多种贷款产品，与国内近100家金融机构建立了合作伙伴关系，服务已覆盖全国98个城市，涵盖大部分贷款产品。

商业银行和电商网络贷款业务：安全可靠门槛较高

商业银行的贷款业务对象主要针对中小型企业。网络在线贷款作为商业银行贷款业务的渠道,始终未能在流程上完成网络化,而仅是传统贷款业务的补充。

首先,大部分商业银行网络贷款依托在线提交信息的方式,直接页面申请,进行传统贷款流程;或与第三方电子商务平台结合,利用自有完善的风险控制机制,为客户提供融资贷款服务。

其次，银行网络贷款大多停留在网络注册阶段，体系的网络化尚没有实现。以招商银行(600036,股吧)“生意贷”为例，在网页提交贷款信息后，最终还是要回到线下进行预审核、评估、审批等步骤的操作。虽然也有部分银行在网络贷款业务的宣传方面，指出可以通过系统实现预审批、评估等环节的自助式服务，但根据99贷实际调查得知，目前该类服务尚停留在初始阶段。

除了商业银行传统贷款业务电商化之外，各大非金融行业的电商巨头也摩拳擦掌，纷纷进军小额贷款行业。阿里巴巴，京东，苏宁等陆续涉足小额贷款领域，相继推出了自己的网络贷款业务。阿里巴巴较早涉足小额贷款的电商平台，主要针对平台卖家提供贷款服务。截止2013年4月，阿里巴巴已累计为24万商户发放803万笔信用贷款，贷款金额810亿元。

P2P网贷平台：借款自由良莠不齐

P2P网络贷款源自英国,借款人和出款人通过第三方网贷平台实现点对点借款,从而借款人获得资金,出款人获得收益,避免了通过银行中转。

P2P网贷平台是对传统民间借贷的一次升级和优化，P2P网贷平台剔除了民间借贷的一些黑色操作，P2P给民间借贷重新定义了游戏规则，是民间借贷阳光化的途径。

今年来，作为互联网金融重要组成的P2P网贷疯狂发展，缺乏有效行业监管导致全国该类平台超过600家，2013年底预计突破800家。P2P风靡一时，却在今年十月连续爆发危机。据统计，从2011年开始，先后有57家P2P平台出现资金逾期甚至倒闭，超过70%的平台在今年十月危机后倒闭。

大数据环境下的互联网金融

商业银行在客户信用，风险控制，资金有着多年的积累；电商公司拥有海量的客户资源和广告资源，两者如果能够强强联合，必定能形成完善的互联网金融体系。网络贷款搜索平台拥有强大的信息覆盖面，也能为贷款用户提供足够的额度，利率，贷款条件相关参考。随着网络贷款产品日益丰富以及消费者搜索和对比需求，搜索平台能够为商业银行，小贷公司提供优质客户资源。贷款用户也将学会“货比三家”，判断利弊，而不是只有少数选择。

99贷认为，网络搜索贷款具有信息全面、查询便捷、申请零成本的优势，70—80%的借贷者都能够成功获得贷款，是对借款人最具吸引力的方面。未来整个互联网金融行业将迎来真正的健康持续成长，在贷款模式的规范性、可持续性、阳光化等方面会有突破性发展。

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